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                    個人貸款業務知識考試
        
            
        
            
        

                
        
                    
        
                        歡迎參加本次個人貸款業務知識考試，請認真閱讀題目并作答。考試時間為90分鐘，滿分100分。
                    
        
                    
        
                    
        
                        
        1. 基本信息：
        

        

        姓名：
        部門：
        員工編號：
        

        

        一、單項選擇題（每題1分，共100題）
        2. 根據新《反洗錢法》，金融機構在與客戶建立業務關系時，首先應當履行的核心義務是（ ）。
        3. 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（ ）。
        4. 對客銷售個人結構性存款銷售人員需要具備（ ）資質？
        5. 個人大額存單產品最低購買金額為（ ）萬元。
        6. 銀行業金融機構在為客戶開立借記卡時，應嚴格執行（ ）制度，從源頭上防范借記卡被用于電信網絡詐騙活動。
        7. 同一客戶在同一商業銀行開立借記卡的數量原則上不得超過（ ）張？
        8. （ ）指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。
        9. （ ）是指與保險公司訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。
        10. 以下哪項行為違反了大堂經理的服務合規性要求？（ ）
        11. 支行須為（ ）級別的客戶配備專屬理財經理。
        12. 以下不具有年度便利化購匯額度的個人是（ ）。
        13. 京彩錢包是為付款（ ）及收款（ ）提供的線上支付聚合產品。
        14. 客戶張女士發現，自己在銀行辦理儲蓄卡時被默認勾選了“接受營銷信息”選項，此后頻繁收到理財推薦短信。根據相關法律，銀行此舉主要侵犯了張女士的什么權利？（ ）
        15. 依照《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》，對私募類集合資產管理計劃的投資者人數的管理要求是什么？（ ）
        16. 通常情況下，以下哪類產品的流動性最強?（ ）
        17. 根據《中華人民共和國信托法》，信托財產的所有權屬于（ ）。
        18. 根據《中華人民共和國信托法》，下列關于信托關系與委托代理關系的核心區別，表述最準確的是（ ）。
        19. 消費者在網點營業現場提出投訴的，由網點受理。網點當日受理投訴的，應于（ ）個工作日內填報《網點投訴情況表》上報分行消保辦，并及時通報投訴處理進展和結果。
        20. （ ）名以上的投訴人采取線下或線上等方式共同提出消費投訴的群體性投訴即構成重大投訴？
        21. 一般異常投訴的典型特征包括未異常投訴客戶索要賠償與訴求明顯超過實際損失或不合情理，以投訴為名借機斂財。其中無理索要經濟賠償金額是指超過（ ）元及以上或者超過投訴業務實際涉及金額十倍以上的。
        22. 了解你的客戶，做到賣者盡責。向（ ）周歲以上等特殊群體銷售產品的，應當進一步強化風險提示。
        23. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，個人消費貸款方放款后，（ ）屬于正常的資金使用范圍。
        24. 根據《商業銀行押品管理指引》規定，商業銀行押品調查以（ ）方式為主。
        25. 根據《北京銀行個貸業務檔案管理操作規程》，下列（ ）資料不屬于個人貸款檔案中必要歸檔文件。
        26. 根據《北京銀行個人貸款放款操作規程》，個人貸款放款時，對于采用自主支付方式的，貸款資金發放至（ ）。
        27. 我行信用卡業務，主卡申請人需年滿（ ）周歲。
        28. 在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監護人、或其他管理人等）愿意代為還款的（ ），并確認第二還款來源方身份的真實性。
        29. 下列關于信用卡營銷過程中，正確的做法是（ ）。
        30. 在信用卡產品營銷中，應重點關注營銷宣傳、產品銷售等各環節是否存在可能侵害我行客戶的知情權、自主選擇權、公平交易權的情況，引導消費者量入為出、理性消費，提供相應的產品和服務，以下說法正確的是（ ）。
        31. （）未成年人的個人信息均為敏感個人信息。
        32. 愛薪通“代發工資”合約不能辦理（）代發業務（場景）？
        33. 個人結構性存款的最低購買金額，不得低于（ ）萬元人民幣？
        34. 根據《中華人民共和國個人信息保護法》，個人信息指（ ）。
        35. 客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（ ）。
        36. 客戶先前提交的身份證件已過有效期，我行履行了告知義務，但客戶未在合理期限（ ）個月內更新且未提出合理理由的，我行應中止為客戶辦理業務。
        37. 我行人民幣個人整存整取儲蓄存款和大額存單產品最短期限分別是（ ）、（ ）。
        38. 下列哪個賬戶類型不能作為代發工資出資賬戶？
        39. 以下關于個人客戶信息登記，說法正確的是（ ）。
        40. Ⅱ類電子賬戶消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金的日累計限額合計為（ ）。
        41. X 會員體系共分為（ ）個等級？
        42. 通過營業網點銷售保險產品，應在（ ）內進行，并在取得投保人同意后，逐筆對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄。
        43. 北京銀行銷售專區錄音錄像的業務類型不包括（ ）。
        44. 關于境內個人購匯用途說法正確的是（ ）。
        45. 參加人每年繳納個人養老金額度上限為人民幣（ ）？
        46. 根據《中華人民共和國廣告法》，下列金融產品宣傳行為符合規定的是（ ）。
        47. 我行貴賓卡的等級由低至高區分為（ ）。
        48. 我行貴賓客戶的等級由低至高區分為（ ）。
        49. 我行貴賓客戶資產評級規定：客戶資產貢獻度按照客戶在我行（ ）資產計算。
        50. 根據消費者權益保護規定以及消保審查要素，分支機構在開展營銷過程中，下列做法符合規定的是（ ）。
        51. 各總分機構在開展營銷活動過程中，下列哪個做法不符合相關規定？（ ）
        52. 與自然人客戶建立業務關系時，應當開展客戶盡職調查，并登記客戶的身份基本信息，相關信息不包括（ ）。
        53. 自助機具日常巡檢中，每日需重點檢查的內容是（ ）。
        54. 商業銀行對同一客戶進行風險承受能力評估單日不得超過（ ），年度累計不得超過（ ）。
        55. 商業銀行只能向客戶銷售風險評級（ ）其風險承受能力等級的代銷產品。
        56. 基金銷售機構應當在（）公示銷售人員相關信息及其銷售資格。
        57. 關于商業銀行在營業網點開展代銷業務，以下說法錯誤的是（ ）。
        58. 合格投資者投資于單只固定收益類私募資產管理計劃的金額不得低于（ ）萬元。
        59. 私募類資產管理計劃的初始募集規模不得低于（ ）萬元。
        60. 封閉式私募類資產管理計劃的期限不得低于（ ）天。
        61. 依照《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》，私募類資產管理計劃投資于非標準化債權類資產的資金，不得超過其管理的全部資產管理計劃凈資產的（ ）。
        62. 依照《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》，私募資產管理計劃財產的債務由（ ）承擔。
        63. 假設有兩種基金A和B，某投資組合將資金中的30%購買了基金A，70%購買了基金B，基金A的收益率為5%，基金B的收益率為10%，則該基金組合的收益率為（ ）。
        64. 《北京銀行特殊群體網點服務規范管理規定》中提出網點服務人員對攜帶導盲犬的客戶應提供全程陪護，服務人員在看管導盲犬時要做到“三不”，以下哪一項不屬于（ ）。
        65. 根據《北京銀行網點利率屏管理規定》，（ ）指放置在我行網點營業廳內，用于滾動播放我行對公存款和個人存款利率，以及展示公眾金融知識信息的視頻設備。
        66. 投訴人對投訴處理結果存在異議的，可以自收到處理決定之日起（ ）日內向處理單位的上級單位書面申請核查，核查單位應當自收到核查申請之日起（ ）日內作出核查決定，并告知投訴人。
        67. 投訴處理單位收集的紙質投訴處理資料，如重要證據、會計檔案、業務憑證、合同協議、錄音錄像等，保存期限不少于（ ）年。
        68. 目前除北京“12345市民熱線”工單對投訴處理時限另有規定的，對于事實清楚、爭議簡單的消費投訴，投訴處理單位應當自收到消費投訴之日起（ ）日內作出處理決定并告知投訴人；情況復雜的，經總行部門分管負責人、一級分行分管行領導審批同意后，可以延長至（ ）日；情況特別復雜或者有其他特殊原因的，經總行消保辦審批同意后，可以再延長（ ）日。
        69. 分支機構應做好重大消費投訴的預防、報告和應急處理工作，制定重大消費投訴應急預案，每年至少開展（ ）次重大消費投訴的應急演練。
        70. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，貸后預警任務需在任務生成后（ ）天內處理完成。
        71. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，以下（ ）不屬于文件的基本原則。
        72. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，住房貸款放款成功后，我行通過短信或其他有效方式告知借款人放款成功，內容包括業務品種、（ ）與貸款金額。
        73. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，個人住房貸款逾期后，以下（ ）不屬于催收手段。
        74. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，業務經辦機構根據貸后預警任務，開展風險排查工作，并在（ ）中進行反饋。
        75. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，貸后預警根據預先設置好規則，由系統每（ ）自動對個人貸款業務進行計算分析，并對觸發了規則的個人貸款業務以預警任務的形式進行專項檢查。
        76. 根據《北京銀行金融資產風險分類管理規定》，分行需按（ ）在系統中錄入風險分類小組通過的認定結果，提交至總行風險管理部門審批。
        77. 根據《北京銀行金融資產風險分類管理規定》，業務經辦機構需按（ ），在系統中錄入風險分類小組通過的初分結果，提交分行認定。
        78. 根據《不動產登記暫行條例》規定，《不動產登記暫行條例》中所稱“不動產”不包括以下哪項（ ）。
        79. 根據《商業銀行押品管理指引》規定，對于法律規定以移交占有為質權生效要件的押品，商業銀行應辦理（ ）手續。
        80. 根據《北京銀行個人貸款征信合規管理規定》，查詢客戶征信報告時，內部系統及業務辦理環節須建立客戶身份核實機制，包括：（ ）、系統校驗等，確保客戶身份信息的真實性。
        81. 根據《北京銀行個貸業務檔案管理操作規程》，個貸檔案電子化的主要目的不包括（ ）。
        82. 根據《北京銀行個貸業務檔案管理操作規程》，個貸檔案查閱，以下說法正確的是（ ）。
        83. 根據《北京銀行金融資產風險分類管理規定》，銀行貸款五級分類中，風險最低的類別是（ ）。
        84. 根據《北京銀行金融資產風險分類管理規定》，不使用脫期法的信貸業務資產風險分類流程中涉及的資產經營單位、分行、歸口管理部門、總行風險管理中心、總行風險管理部門需設立風險分類小組，風險分類小組由包含負責人在內的（ ）名以上（含）成員組成。
        85. 根據《北京銀行金融資產風險分類管理規定》，某客戶貸款利息連續逾期183天，按脫期法應劃分為（ ）。
        86. 根據《北京銀行個人貸款征信合規管理規定》，不得對無業務關系的客戶進行征信查詢，且（ ）不可對同一客戶進行重復查詢。
        87. 根據《征信業管理條例》規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（ ）年。
        88. 根據《征信業管理條例》規定，金融信用信息基礎數據庫為信息主體和取得信息主體本人（ ）同意的信息使用者提供查詢服務。
        89. 根據《征信業管理條例》規定，征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起（ ）日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。
        90. 貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當（ ）。
        91. 訂立借款合同時，借款人應當按照貸款人的要求提供（ ）。
        92. 根據《商業銀行法》，商業銀行應當按照（ ）規定的貸款利率上下限，確定貸款利率。
        93. 根據《銀行保險機構操作風險管理辦法》，內部審計部門應當至少每（ ）年開展一次操作風險管理專項審計，覆蓋第一道防線、第二道防線操作風險管理情況。
        94. 根據《中華人民共和國反恐怖主義法》，本法所稱恐怖主義，是指通過暴力、破壞、恐嚇等手段，制造社會恐慌、危害公共安全、侵犯人身財產，或者脅迫國家機關、國際組織，以實現其（ ）的主張和行為。
        95. 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人不能采取以下哪項措施（ ）。
        96. 北京金融監管局在《關于加強金融糾紛溯源治理的監管意見》中指出，要滿足消費者合理訴求，積極主動與消費者協商解決矛盾糾紛，按照“三給一不”的原則妥善處理糾紛。以下哪項不屬于“三給一不”的原則？（ ）
        97. 北京銀行亞奧圈主題信用卡的年費政策是（ ）。
        98. 案發機構在知悉或者應當知悉案件發生后，應當于（ ）個工作日內分別向屬地派出機構和法人總部報告。金融機構分支機構發生重大案件的，金融機構法人總部在收到其分支機構案件報告后，應當審核報告內容，于（ ）個工作日內向金融監管總局或者屬地派出機構報告。
        99. 根據《金融機構合規管理辦法》，以下關于合規管理部門職責的描述中，不正確的是（ ）。
        100. 信用卡銷戶結清指在銷戶申請期滿（ ）天后，客戶憑有效身份證件等至柜臺辦理提取信用卡賬戶內的溢繳款現金的業務。
        101. 收單機構拓展特約商戶應遵循什么原則？（ ）
        二、多項選擇題（每題1分，共41題）
        102. 以下屬于敏感個人信息的是（ ）。
        103. 銀行在借記卡業務風控中，以下操作符合要求的有（ ）。
        104. 有下列（ ）情形之一的，個人信息處理者應當取得個人的單獨同意。
        105. 北京銀行保管箱按類型可分為（ ）。
        106. 客戶在做個人養老金待遇領取時，領取條件包括（ ）？
        107. 個人養老金資金賬戶管理要求包括（ ）？
        108. 根據《中華人民共和國廣告法》，以下涉及金融產品宣傳表述正確的有（ ）。
        109. 商業銀行對代銷業務實施績效考核，不得僅考核銷售業績指標，考核標準應當包括但不限于（ ）。
        110. 根據《反電信網絡詐騙法》相關要求，任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借（ ）等，不得提供實名核驗幫助。
        111. 我行洗錢風險自評估體系中，固有風險的評估包括（ ）維度。
        112. 因系統發生漏洞導致部分客戶個人信息泄露時，銀行應采取以下哪些應急措施？（ ）
        113. 下列關于滬深300指數的說法，正確的有（ ）。
        114. 關于指數基金，表述正確的是（ ）。
        115. 以下哪些選項屬于衍生品？（ ）
        116. 根據《中華人民共和國信托法》，信托的設立必須包含以下哪些基本要素？（ ）
        117. 根據《中華人民共和國信托法》，信托財產在信托終止后，可以歸屬于（ ）。
        118. 根據《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》，金融機構不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳，具體包括（ ）。
        119. 各分行應定期對轄內支行的客戶意見簿管理情況進行檢查，包括（ ）等。
        120. “接訴即辦”工作考核評價制度，以（ ）為主要考核指標。
        121. 根據《北京銀行個人貸款貸后管理規定》，貸款發放后，業務經辦機構與借款人進行貸款資料交接并記錄,貸款資料包括業務涉及的（ ）等。
        122. 根據《商業銀行押品管理指引》規定，商業銀行接受的押品應符合的基本條件有（ ）。
        123. 根據《北京銀行個人貸款放款操作規程》，個人貸款放款時，資金支付的方式有（ ）。
        124. 根據《北京銀行個人貸款征信合規管理規定》，我行查詢前置系統用戶要求有（ ）。
        125. 根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對（ ）進行嚴格審查。
        126. 以下屬于我行信用卡中心已經合作的國際銀行卡組織有（ ）。
        127. 合規開展信用卡營銷過程中，須嚴格按照“三親”制度落實客戶申請資料提交，以下屬于“三親”政策內容的是（ ）。
        128. 為充分保障消費者權益，根據《北京銀行信用卡營銷操作規程》，營銷人員在營銷時，必須對以下（ ）內容，對客戶進行充分的信息披露和風險提示，確認申請人知曉并理解上述內容。
        129. 《金融機構涉刑案件管理辦法》所稱的“從業人員”是指在違法犯罪行為發生時的下列哪些人員？（ ）
        130. 處理個人信息之前，個人信息處理者應真實、準確、完整地向個人告知下列事項（ ）。
        131. 存款保險基金的運用，應當遵循（ ）、（ ）、（ ）的原則。
        132. 大額存單期限包括（ ）。
        133. 符合個人金融信息的查詢、復制等操作管理要求的是（ ）。
        134. 首次購買個人結構性存款前，需要滿足以下條件（ ）。
        135. 以下行為屬于客戶盡職調查措施的是（ ）。
        136. 以下信息屬于反洗錢自然人客戶的身份基本信息的是（ ）。
        137. 銀行業存款類金融機構可以辦理下列哪些人民幣儲蓄業務？（ ）
        138. 以下哪些賬戶可作為北京銀行Ⅱ類電子賬戶的綁定賬戶？
        139. 基金銷售機構從事基金銷售活動不得有下列哪些情形？
        140. 北京銀行個人電話銀行可辦理的金融服務包括（ ）。
        141. 總分機構開展營銷活動時，個人信息收集需遵循的合規機制包括（ ）。
        142. 京彩錢包支持綁定的賬戶類型包括（ ）。
        143. 拓展線上收單特約商戶時，應當遵循“了解你的客戶”原則，以下哪些商戶屬于審慎發展類商戶？（ ）
        144. 掌上銀行家的基本使用要求包括（ ）。
        145. 根據《消費者權益保護法》，銀行作為經營者，在使用格式條款時，下列（ ）行為是正確的？
        146. 代銷過程中的客戶信息保護工作要求包括：（ ）。
        147. 根據《反電信網絡詐騙法》要求，銀行業金融機構應該建立可疑交易監測機制，對監測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業金融機構應當根據風險情況，采取（ ）等必要的防范措施。
        
                    
        
                
        
                
            
        
        
        
        
        
        
            
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